Comparativa TransferWise vs N26

TransferWise vs N26

En este artículo haremos una comparativa sobre TransferWise vs N26, para que puedas ver rápidamente qué es cada una de ellas, y con cuál debes quedarte.

Antes de entrar de lleno en ella, debes tener en cuenta varios aspectos importantes:

  • El primero es que TransferWise y N26 son gratuitas de base (de hecho, solo N26 tiene versiones de pago) Esto quiere decir que realmente lo más inteligente es hacerse ambas cuentas para así poder sacar el mayor partido de cada una de ellas según la situación.
  • El segundo, es que TransferWise y N26 no son exactamente lo mismo.
    • TransferWise es un servicio online de transferencias de dinero con cambio de divisa, que poco a poco ha ido evolucionando y ofreciendo características de banco (como una cuenta y una tarjeta),
    • Mientras que N26, es un banco online que ofrece como una de sus características añadidas, las transferencias internacionales.
  • Y el tercero, es que N26 integra TransferWise en su sistema de transferencias internacionales (aunque carece de otras características de TransferWise muy útiles)

A modo de resumen rápido, podríamos decir entonces, que elegir N26 es lo más adecuado si solo quieres decantarte por una opción, y si estás buscando algo similar a un banco.

Pero si las transferencias internacionales son tu día a día (tanto enviarlas, como recibirlas), seguramente TransferWise se adapte mejor a tus necesidades.

TransferWise vs N26: conceptos básicos y comparativa rápida

Como viste al comienzo de esta guía, esta comparativa es de base un poco «injusta» ya que estamos realmente comparando dos servicios que son diferentes. Para que lo entiendas rápidamente, aquí va un resumen.

Qué es realmente TransferWise

TransferWise nació como un servicio de transferencias de dinero entre diferentes divisas de manera online.

Es decir, podías realizar una transferencia a por ejemplo dólares americanos (USD) pagando con Euros, con un tipo de cambio muy económico y unas comisiones mínimas.

En principio TransferWise no permitía almacenar dinero, solo servía para convertir y transferir dinero al instante.

Pero más adelante añadieron el concepto de cuenta multidivisa, las cuales sí permitían almacenar dinero (en diferentes divisas), haciendo que TransferWise se convirtiese realmente en un banco, ya que podías recibir dinero en dichas cuentas, y gastarlo con su tarjeta de débito.

Esto es un resumen, si quieres saber más acerca de todo este ecosistema TransferWise, échale un vistazo a esta guía en español sobre cómo funciona TransferWise.

Qué es realmente N26

N26 por otra parte, nació directamente como un banco online, su cuenta y su tarjeta no fueron cosas que se añadieron a posteriori, sino que esto es algo básico que incluían desde un principio.

Por supuesto, como banco que es, también te permite hacer transferencias nacionales e internacionales.

De hecho, las transferencias internacionales con cambio de divisa, se realizan utilizando TransferWise en segundo plano, ya que tienen un acuerdo con ellos.

Pero al ser un servicio tipo banco, solo cuenta con un número de cuenta, lo cual dificulta las gestiones internacionales, ya que por ejemplo, no podrás tener un número de cuenta americano para que las empresas de USA te paguen fácilmente, algo que con TransferWise puedes conseguir fácilmente.

Tabla comparativa

Vistos estos detalles, seguro que ahora entiendes mejor la siguiente tabla comparativa.

 
TransferWise
N26
Icono de la compañíaIcono TransferWiseIcono N26
EnlaceConsigue TransferWise GRATISConsigue N26 GRATIS
Coste de apertura y mantenimiento0€0€ (para el plan básico) Los planes premium tienen coste mensual.
Apple Pay & Google Play✅ Sí✅ Sí
Tarjeta virtual❌ No❌ No
Tarjeta física
Tarjeta TransferWise
Tarjeta N26
Coste de transferencias internacionales0,35% - 2,85% según la divisa0,35% - 2,85% según la divisa (se realizan vía TransferWise)
Datos bancarios localesGBP, EUR (BE), USD, PLN, NZD y AUDEUR (ES)

TransferWise vs N26: comparativa de cuentas

Aunque N26 cuenta con planes de pago que mejoran o añaden características a dicho banco, la mayoría de estas mejoras se aplican a la tarjeta, u ofrecen mejoras de terceros (como seguros de viaje).

En cualquier caso, la comparativa de las cuentas está realizada con el plan gratuito de 0€ de apertura y 0€ de mantenimiento para mayor igualdad.

Primero, veamos las cosas buenas que ofrece TransferWise respecto a N26.

  • En TransferWise puedes almacenar dinero en más de 50 monedas diferentes, en N26 solamente podrás almacenar euros.
  • En TransferWise tendrás datos bancarios de (por el momento), 6 monedas: Libras (GBP,) Euros (EUR, con IBAN de Bélgica), Dólares (USD), Zloty Polacos (PLN), Dólares Neozelandeses (NZD) y Dólares Australianos (AUD), mientras que en N26 solamente podrás tener 1dato bancario local, ahora mismo IBAN Español.
  • Puedes recargar dinero en TransferWise de bastantes maneras, y todas ellas muy sencillas: pago con tarjeta de crédito o débito, Apple Pay, mediante Transferencia bancaria, Trustly, iDeal, y Sofort. N26 por el momento solo permite recargar recibiendo dinero de otros usuarios de N26 o mediante transferencia bancaria. Aunque tiene un programa en fase beta para recargar mediante tarjeta de débito o Apple Pay.
  • La facilidad de apertura en TransferWise es mucho mayor que la que ofrece N26.

Veamos ahora que ventajas ofrece N26 respecto a TransferWise

  • Aunque N26solamente ofrece un dato bancario local, este es un IBAN Español (si abres la cuenta desde España) lo cual te facilitará mucho la vida a la hora de que por ejemplo tu empresa te pague directamente en la cuenta de N26, o que otras compañías quieran domiciliar tus pagos allí.
  • El IBAN Español de N26 hará que puedas recargar tu cuenta de N26 más rápido (en el mismo día), para recargar la cuenta de TransferWise mediante transferencia, al ofrecerte un IBAN de Bélgica, tendrías que realizar una transferencia internacional desde España, las cuales suelen procesarse en 1 o 2 días, y algunos bancos no las ofrecen de manera gratuita (aunque deberían)
  • N26 ofrece dos «espacios», subcuentas para ahorrar dinero, mientras que TransferWise, a pesar de ofrecerte múltiples cuentas con múltiples divisas, no ofrece ningún tipo de «subcuentas» de ahorro.

En cuanto a la cuenta se refiere, TransferWise resulta mucho más potente y dinámica, ya que te permite almacenar muchas más monedas, y lo más interesante, obtener datos bancarios locales para las más comunes.

Esto último es importantísimo para poder recibir pagos «internacionales» de según que países de una manera cómoda.

Pero si recibir pagos en por ejemplo Dólares no entra en tus planes, N26 te será mucho más útil para el día a día, ya que su IBAN en Español te facilitará la vida para integrar este banco en tu rutina cotidiana (que te ingresen la nómina, que te domicilien los recibos de la luz, el agua, el gas…)

Un detalle importante respecto a la recarga es que:

  • Aunque TransferWise te permite recarga instantánea con tarjeta, esta tiene un coste, mínimo, de 0,04€ por cada 10€, pero lo tiene.
  • N26 no se sabe si sus recargas con tarjeta serán gratuitas, ya que el programa está en Beta y solo te permite realizar una recarga.
  • En cualquier caso, si decides hacer recargas mediante transferencia, las de N26 serán más rápidas (desde España) al no estar consideradas internacionales)

Tarjeta Transferwise vs N26 card

TransferWise vs N26: comparativa de tarjetas, costes y comisiones

Para ser lo más imparciales posibles, compararemos la cuenta que te ofrece el servicio de TransferWise, con la cuenta gratuita. Si quieres ver más detalles acerca de los planes de pago de N26 puedes ver el artículo que tenemos preparado.

Ojo porque estas condiciones son si pides la tarjeta en España. Si pides la tarjeta en otro país, las condiciones podrían variar.

 
TransferWise
N26
Icono de la compañíaIcono TransferWiseIcono N26
Enlace
Coste de envíoGratuitoGratuito
Tiempo de entregaUnas 2 semanas (para Europa) y unas 3 para EEUUUnas 2 semanas
Posibilidad de envío express❌ No✅ Sí (2 a 3 días por 25€)
Coste de mantenimiento0€0€ (para el plan básico)
TipoDébito MastercardDébito Mastercard
Tarjeta física
Tarjeta TransferWise
Tarjeta N26
Retiradas en cajeros en EURGratis hasta 200€, después 2%.
*Se aplicarán comisiones de conversión si no tienes € en tu balance.
3 retiradas al mes de manera gratuita. 2€ la retirada adicional.
*No se aplican comisiones de conversión ya que esta tarjeta solo almacena Euros.
Retiradas en otra monedaSi tienes el balance, gratis hasta 200€ (después 2%)
*Se aplicarán comisiones de conversión si no tienes € en tu balance.
1.7% siempre.
Pagar con tarjetaGratis si ya tienes la divisa, si no, se aplicarán comisiones por conversión.Gratis
Pago Contactless✅ Sí✅ Sí
Posibilidad de congelar la tarjeta en la web/app✅ Sí✅ Sí
Tarjeta virtual❌ No❌ No
Apple Pay✅ Sí✅ Sí
Google Pay✅ Sí✅ Sí
Cambiar Pin en web/app❌ No✅ Sí
Enlace para pedirla

Antiguamente había 5 retiradas gratuitas al mes con N26, pero esto ya solo ocurre si N26 es tu cuenta principal, esto es, recibes al menos 1000€ al mes en ingresos de manera recurrente.

TransferWise vs N26: aplicaciones móviles y web

Tanto TransferWise como N26 cuentan con aplicaciones móviles para iPhone y para Android, además de aplicaciones Web (algo de lo que por ejemplo Revolut carece)

Desde ellas podrás realizar todo tipo de gestiones sin problema, desde realizar consultas de los últimos movimientos, recargar las cuentas, mover tu dinero…

Sin embargo, N26 sale ganadora en este punto en un par de aspectos:

  • El primero, es que tanto en la web como en la aplicación, puedes activar un modo «discreto», que emborrona los números de las transacciones y del total de tu cuenta, de tal forma que puedas consultar ciertos elementos sin miedo a miradas indiscretas.
  • El segundo, es que la web de N26 permite una gestión más amplia de la tarjeta, como el cambio de límites de pago y retirada, o la activación o desactivación de pagos online o en el extranjero, algo que en TransferWise solo puedes hacer desde la aplicación.

De hecho, en N26 podrás cambiar hasta tu pin desde la Web, si quieres hacer lo mismo en TransferWise, deberás visitar un cajero.

TransferWise vs N26: conclusiones y veredicto final

Como ya te comenté al principio de esta comparativa, nuestra recomendación principal es abrir las dos cuentas, ya que ambas son gratuitas de mantener, para así poder utilizar cada una de ellas cuando mejor te convenga, tanto la cuenta, como la tarjeta.

Sin embargo, si solo quieres crearte un tipo de cuenta, la decisión final dependerá un poco de tu situación personal.

Como ya has visto a lo largo de esta guía, N26 es una cuenta mucho más enfocada en convertirse en tu banco personal, en el que puedas recibir tu nómina sin complicaciones, domiciliar pagos, transferir dinero a amigos y familiares, y esporádicamente, realizar alguna transferencia internacional o usar la tarjeta en tus viajes sin ningún tipo de quebradero de cabeza.

Sin embargo TransferWise es un servicio muy enfocado en usuarios que tienen que lidiar con dinero internacional en su día a día, no solo convirtiéndolo para enviarlo a diferentes divisas, sino también para mantenerlo en diferentes cuentas, y recibir pagos de diferentes países.

Si te fijas, estas características hacen que la tarjeta de TransferWise quede relegada a un segundo plano, aunque por supuesto, es una buena alternativa para utilizarla en tus viajes, ya que te permite tener controladas tus divisas en todo momento.

¿Con qué opción te quedas tú?

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