Comparativa TransferWise vs Revolut

TransferWise vs Revolut

En esta guía verás una detallada comparativa de TransferWise vs Revolut.

Si no sabes que es mejor, Revolut o Transferwise, este artículo aclarará todas tus dudas.

Antes de comenzar, necesitas tener en cuenta un par de detalles.

  • El primero es que ambas compañías, tanto TransferWise como Revolut, tienen planes gratuitos que son más que suficientes para el usuario de a pie.
  • El segundo, es que TransferWise y Revolut ofrecen diferentes ventajas y servicios, aunque algunas de sus características se comparten, son muy diferentes de base.

Esto quiere decir que lo más inteligente realmente, es crearse una cuenta con ambas compañías, ya que ambas tienen un coste de mantenimiento de 0€, y por lo tanto podrás usar la que más te convenga en cada momento.

Pero si por algún motivo solo quisieras trabajar con únicamente una de ellas, aquí va esta comparativa.

TransferWise Vs Revolut – Tabla comparativa rápida

En la comparativa de Revolut vs TransferWise, entramos al detalle de muchos aspectos de estos dos bancos, si no quieres leerlos todos, aquí va un resumen rápido de los aspectos más importantes.

 TransferWiseRevolut
Retirada en cajerosHasta 200€ gratis, después 2%.Hasta 200€ gratis, después 2%.
TarjetaCumple las expectativas de seguridad requeridasTiene una capa extra de seguridad, con protección por geolocalización, y límite de gasto global.
Tarjeta Virtual
Compatibilidad con Apple/Google Pay
Auto-recarga de la cuenta cuando el saldo cae por debajo de un X€
Recarga mediante pago con tarjetaPequeña comisión (0,04€ por cada 10€)Gratis
Recarga mediante transferenciaGratisGratis
Otros métodos de recargaiDeal, Trustly, SOFORT
Divisas que puedes almacenar5332
Datos bancariosSí, en Dólares Estadounidenses,
Euros (IBAN),
Libras británicas,
Dólares neozelandeses,
Dólares australianos y
Eslotis polacos
Solo IBAN Europeo
Conversión de monedasAunque bajas, se aplican comisionesGratis hasta 6.000€. Después 0,5%.

TransferWise vs Revolut, ¿qué es cada una de ellas?

Como acabo de contarte en los puntos anteriores, estas dos compañías tuvieron en su momento un origen diferente, y por eso hay que compararlas con cierta cautela.

Para asegurarnos que realmente sabes cuál es la esencia de cada una de ellas, aquí va un breve resumen.

Conceptos básicos de TransferWise

TransferWise, como intuirás por el nombre, nació como un servicio de transferencias internacionales que incluyesen cambio de divisas.

Estas transferencias son realmente económicas, alejándose mucho de las altas comisiones que ofrecen los bancos tradicionales, y es por eso que TransferWise ha crecido tanto en los últimos años.

Con el tiempo, TransferWise evolucionó hasta el punto de ofrecer dos nuevos productos muy interesantes para sus clientes:

  • El primer producto fue la cuenta Borderless o Multidivisa: que te ofrece diferentes datos bancarios como IBAN Europeo para Euros, número de cuenta americano para dólares, IBAN Británico para Libras, etc.

Este movimiento tuvo dos grandes impactos en el servicio que ofrecía TransferWise.

El primero es que si por ejemplo una empresa americana quería hacerte una transferencia (a ti que residías en un país con euros), dicha empresa ya no tenía por qué usar TransferWise, sino que tú simplemente podías conseguir un número de cuenta americano, dárselo a dicha empresa, y que ellos simplemente hiciesen una transferencia nacional de manera gratuita.

El segundo es que con este movimiento, TransferWise pasaba de ser un servicio de transferencias, a catalogarse como un banco online, ya que de un día para otro, ya podías comenzar a almacenar dinero en tu cuenta de TransferWise.

Este dinero almacenado en TransferWise podías usarlo para convertirlo a otras divisas dentro del propio TransferWise, enviártelo a tus cuentas clásicas, o simplemente gastarlo.

¿Como?

  • Con el segundo producto que lanzaron, la tarjeta TransferWise, la cual se conecta a todas tus cuentas multidivisa, permitiéndote sacar en cajeros, o simplemente pagar con ella en diferentes establecimientos.

Como ves, un movimiento muy inteligente que terminó de cerrar el círculo (al menos por el momento) de los servicios ofrecidos por TransferWise.

Así que, a modo de resumen podemos decir que TransferWise a día de hoy ofrece:

  1. Un servicio para realizar transferencias internacionales que incluyan cambio de divisa.
  2. Cuentas multidivisa para recibir pagos y almacenar diferentes divisas en ellas.
  3. Tarjeta de débito para poder gastar el dinero almacenado en dichas cuentas.

Guía completa de TransferWise

Si quieres conocer más en detalle acerca de esta compañía, aquí te dejamos con un extenso tutorial en español sobre TransferWise.

Conceptos básicos de Revolut

El caso de Revolut es totalmente diferente, ya que esta compañía nació expresamente como un banco.

Esto quiere decir que entre su cartera de productos por ejemplo, ya se encontraba de manera natural una tarjeta, y cuentas para almacenar diferentes divisas de manera cómoda.

La primera diferencia que encontramos, es que TransferWise está mucho más enfocado a las transferencias (enviar y recibir dinero), mientras que Revolut está mucho más enfocado a ser un servicio «tipo banco», donde por ejemplo almacenar más dinero.

Aunque nada te impide usar TransferWise como banco online y almacenar allí tu dinero, en mi caso lo utilizo más bien como servicio para enviar y recibir pagos, y sobre todo, para viajes, por alto que verás más adelante.

Revolut en cambio lo uso más como cuenta de ahorro y para gastos del día a día.

Como te dije al comienzo de la comparativa, yo utilizo ambos servicios, porque cada uno es bueno en una cosa.

Pero en función de tus necesidades, puede que a estas alturas ya te hayas decantado por una de ellas, ya que si no viajas demasiado, no haces muchas transferencias internacionales, ni recibes pagos en otras monedas, puede que TransferWise te venga grande, y Revolut sea suficiente para ti.

Guía completa de Revolut

De manera similar a la anterior, aquí te dejamos con una guía sobre Revolut para que puedas aprender más en detalle acerca de este banco online.

Precio de TransferWise vs Precio de Revolut (y modelos de negocio)

Tanto TransferWise como Revolut pueden utilizarse de manera gratuita indefinidamente, no tienen ningún coste de mantenimiento asociado (por eso en parte recomiendo trabajar con ambos servicios), aunque debes de tener en cuenta un detalle.

Recibir la tarjeta de TransferWise es también gratuito, recibir la tarjeta de Revolut tiene un coste de 6€, a no ser que la pidas a través de este enlace.

Salvando ese pequeño detalle, podrás tener ambas cuentas activas sin ningún tipo de coste adicional, lo cual seguramente te lleve a pensar cómo ganan dinero estas compañías.

  • TransferWise simplemente te cobrará una comisión cada vez que hagas una transferencia internacional, esta comisión es muy baja, y por supuesto, infinitamente más económica que la que te aplican los bancos tradicionales.
  • Revolut por su parte, cuenta con planes de pago mensuales que aumentan sus características básicas, pero estos planes son totalmente opcionales.

Por supuesto ambas compañías tienen otras fuentes de ingresos (Revolut por ejemplo ofrece productos adicionales como seguros, inversiones… y al ser una compañía tipo «banco» no sería nada extraño que en el futuro ofreciesen préstamos), pero básicamente sus modelos de negocios son claros, transparentes, y ambos gratuitos de base, así que no tienes por qué temer en este aspecto.

Así que en una comparativa en cuanto a precio de TransferWise vs Revolut, hay un empate técnico, ya que no te costará nada mantener ninguna de las dos.

Tarjeta TransferWise vs Revolut card

Antes de meternos en las funcionalidades de la cuenta, vamos a hacer una comparativa del tipo de tarjeta que ofrecen ambas compañías, ya que este es uno de los grandes puntos que seguramente más te interesen.

TransferWise solo cuenta con un único tipo de tarjeta, mientras que Revolut cuenta con 3 tipos de tarjetas: la tarjeta standard (gratuita), la tarjeta premium (7 libras al mes), y la tarjeta metal (13 libras al mes)

Para que esta comparativa sea lo más útil posible, usaremos como referencia la tarjeta standard de Revolut, ya que no tendría sentido comparar un producto gratuito (la tarjeta de TransferWise) con uno de pago (la tarjeta Premium o Metal de Revolut)

 Tarjeta de TransferWiseTarjeta Gratuita de Revolut
Coste de envíoGratis6€ o gratis con este enla este enlace
Tarjeta físicaMastercardMastercard
Tarjeta virtualNo disponibleSí (VISA)
Apple PaySolo las emitidas en EEUU
Google PaySolo las emitidas en EEUUEstán trabajando en ello.
Retirada gratuita de € en cajeros200£ cada 30 días (unos 220€)200€ al mes.
Coste de retirada si sobrepasas el límite2%2%
Cambio de PINEn cajeroEn cajero
SeguridadAlta (congelar tarjeta, establecer límites, desactivar pagos contactless...)Alta (congelar tarjeta, establecer límites, desactivar pagos contactless...)

Como ves, en el tema de tarjeta si que empieza a haber ciertas diferencias entre estas dos compañías, algunas cosas que debes tener en cuenta son:

  • Revolut no solo te permite tener una tarjeta virtual (algo que TransferWise no), sino que esta tarjeta virtual es VISA, mientras que la física es Mastercard, lo cual te puede venir bien en alguna ocasión.
  • TransferWise no permite conectar la tarjeta con Apple Pay ni Google Pay a no ser que hayas pedido tu tarjeta en los EEUU, lo cual es un punto bastante en contra.
  • La retirada sin coste en euros en cajeros es prácticamente idéntica., pero date cuenta que en TransferWise se reinicia cada 30 días, mientras que en Revolut lo hace cada mes. Esto puede venirte muy bien para organizarte en tu viaje y no quedarte corto con las retiradas.
  • La seguridad es extremadamente alta en ambas tarjetas, desde sus respectivas aplicaciones móviles puedes sin problema: congelar y descongelar las tarjetas, deshabilitar la retirada en cajeros, pago con banda magnética, chip, o pago contactless.
  • Revolut añade una capa extra más de seguridad, ya que permite activar protección mediante localización, para que por ejemplo tu tarjeta no pueda usarse en Alemania si el GPS de tu teléfono dice que estás en España.
  • Revolut también incluye un límite de gasto global mensual (no por tipo de pago, sino gasto en general, bien sean retiradas, pagos online, pagos en físico…) TransferWise solo permite realizar cambios por el tipo de gasto, y entre unos valores mínimos y máximos.

Respecto a la tarjeta, Revolut nació con este producto en mente, y se nota mucho más solida y completa que la tarjeta de TransferWise, la cual se siente como un complemento al servicio de transferencias.

Facilidad para recargar tu cuenta/tarjeta

Este es un punto muy importante que debes de tener en cuenta si estás pensando en utilizar estos servicios más que nada por su tarjeta para gastos diario.

Y es que de poco te servirá tener un banco genial si no tienes dinero en él.

Recargar dinero en Revolut

Recargar dinero en Revolut es muy sencillo, puedes usar pago con tarjeta (sin comisión), que actúa como una compra online, y que por tanto aparece automáticamente en tu cuenta, pagar con Apple Pay, o realizar una transferencia a tu cuenta Revolut.

Como esta cuenta está dentro de la zona SEPA (Europa), tu banco no debería cobrarte ninguna comisión, y en 1 o 2 días deberías poder tenerlo listo.

Además, Revolut te permite programar auto-recargas, para que si tu saldo cae por debajo de un determinado valor, automáticamente se recargue con más dinero (esto solo sirve utilizando el método de pago de tarjeta)

Recargar dinero en TransferWise

TransferWise también ofrece varios métodos para recargar las diferentes divisas que puede almacenar:

  • Transferencia: gratuita, y con las mismas condiciones que Revolut al estar las cuentas dentro de la zona SEPA.
  • Pago con tarjeta: recarga automática, pero que conlleva una pequeña comisión (en el caso de euros, 0,04€ por cada 10€)
  • Otros métodos: TransferWise también permite recargar mediante
    • Trustly: método gratuito que tarda como 1 hora en realizarse,
    • iDeal: método gratuito e instantáneo,
    • SOFORT: método instantáneo pero con una pequeña comisión de 0,01€ por cada 10€.

Aunque TransferWise y Revolut te permiten recargar sus cuentas de manera gratuita de alguna forma, el método más cómodo (pago con tarjeta de manera gratuita) lo tiene Revolut, aunque TransferWise ofrece buenas alternativas como Trustly o iDeal, no son las más comunes.

Divisas que pueden almacenar

En esta ocasión queda bastante claro que TransferWise tiene bastante más rodaje en esto de las transferencias internacionales de dinero, y es que te permite almacenar más de 50 monedas diferentes (en concreto, 53), frente a las 31 que permite Revolut.

Podríamos catalogar a TransferWise como el ganador en este punto, de no ser por el hecho de que hay 4 monedas que Revolut tiene que TransferWise no.

  • Corona Islandesa
  • Dinar Serbio
  • Rial Catarí
  • Y Rial de Arabia Saudita

Aunque no es comparable con las 22 monedas más que puede almacenar TransferWise, si no trabajas con ninguna de las monedas que le faltan a cada una de ellas, tampoco es un gran problema.

Recibir dinero (datos bancarios)

De nuevo aquí TransferWise es claro ganador, ya que te permite obtener datos bancarios en

  • Dólares Estadounidenses,
  • Euros,
  • Libras británicas,
  • Dólares neozelandeses,
  • Dólares australianos y
  • Eslotis polacos

Con esto conseguirás que empresas, familiares o amigos que trabajen con dichas monedas, puedan realizarte transferencias gratuitas como lo harían normalmente.

Revolut por su parte no ofrece datos bancarios más que un IBAN Europeo, de modo que si por ejemplo un americano quisiera enviarte dólares, no podría hacerlo fácilmente.

Revolut no está preparada para recibir pagos de manera internacional, en ese sentido ni siquiera compite en la misma liga que TransferWise.

Tipo de cambio

Aunque este podría ser un punto muy importante, la verdad es que ambas empresas trabajan de una manera muy transparente y similar, así que el tipo de cambio es prácticamente idéntico.

Si que es cierto que en alguna ocasión el tipo de cambio en Revolut puede resultar más desfavorable al pagar, pero hablamos de valores mínimos (del orden de céntimos), así que no merece la pena pararse en este punto.

Sacar dinero de los cajeros y pagar (Comisiones TransferWise vs Revolut)

Aunque este apartado perfectamente podría ir dentro del de la tarjeta, he decidido separarlo y extenderlo un poco más, ya que es importante.

Ya has visto que ambos te permiten sacar unos 200€ sin comisiones por parte de las entidades (aunque los cajeros pueden aplicar una pequeña comisión, que es inevitable por ningún banco) pero, ¿qué sucede si quieres sacar otra moneda?

En ese caso, tanto TransferWise como Revolut te aplicarán el tipo de cambio real para ofrecerte la moneda seleccionada (tal y como acabas de ver en el apartado anterior) pero tienes que tener en cuenta que:

  • Siempre tienes que elegir trabajar con la moneda local del país, para que sean TransferWise y/o Revolut quienes te apliquen el cambio.
  • En ambos bancos puedes llevar cargada previamente la tarjeta con la moneda que prefieras, de modo que puedes elegir el momento que sea más favorable para cambiarla.

Sucede lo mismo con los pagos, si vas a realizarlos en una moneda que ya tengas en tus balances, la transacción no tendrá ningún coste extra.

Ahora bien, aquí está el truco que hace Revolut mucho más económico:

  • Revolut te «regala» las comisiones por conversión hasta 6.000€ al mes, punto a partir del cual tendrás que comenzar a pagar un 0,5% por la conversión. Una conversión se aplica tanto si cambias moneda dentro de la aplicación manualmente, o si se realiza automáticamente al realizar un pago o sacar dinero de un cajero.
  • TransferWise por su parte, siempre cobra una comisión por conversión (depende del par de moneda que vayas a convertir)

Esto hace que Revolut sea sin duda la mejor opción para realizar pequeñas conversiones o gastos en monedas diferentes a la habitual.

Uso en general y detalles

Si todavía no tienes claro quién sería el ganador en la batalla TransferWise vs Revolut, aquí van algunos detalles más que pueden ayudarte a decidirte:

  • Revolut no tiene aplicación web, solo móvil. Es cierto que hoy en día podemos hacer prácticamente todo a través de un smartphone, y yo al menos pocas veces he echado en falta una versión web, pero a veces resultaría más cómodo ver todo en la gran pantalla.
  • Realizar transferencias entre amigos/familiares es más cómodo con Revolut, y a veces instantáneo. Si tus amigos tienen Revolut, podrás incluso dividir la cuenta de un pago.
  • Recargar la tarjeta de Revolut es mucho más económico (0€ si pagas con tarjeta, al menos hasta la fecha)
  • TransferWise ofrece más métodos para recargar dicha tarjeta, pero algunos de ellos tienen coste (aunque irrisorio, por ejemplo cargar 10€ te costará 0,04€)
  • Revolut te permite «crecer» si la cuenta se te queda corta. Por ejemplo, si el límite para sacar dinero en cajeros sin comisión se te queda corto, puedes pasarte a un plan de pago en el que aumenten dicho límite. TransferWise al ser 100% gratuito, no ofrece ese tipo de flexibilidad.
  • Revolut te permite comprar algunas criptomonedas como Bitcoin, Ether, Litecoin, o Ripple. Esto es algo que TransferWise no ofrece, ni tiene pinta que vaya a ofrecer.
  • Revolut ofrece características enfocadas al ahorro, cuenta con huchas que puedes llenar con «las vueltas» de tus transacciones, o que puedes llenar mediante transferencias programadas.
  • Revolut te permite crear presupuestos dentro de la aplicación para así controlar tus gastos.

TransferWise vs Revolut, conclusión final

Como ya te comenté al principio de esta comparativa, lo más inteligente es hacerse con las dos cuentas (ya que las dos son gratuitas de mantener) y así utilizar cada una de ellas cuando mejor te convenga.

Sin embargo, si solo quieres crearte un tipo de cuenta, la decisión final dependerá un poco de tu situación personal ¿Revolut o TransferWise?

Como ya has visto a lo largo de esta guía, Revolut es una cuenta mucho más enfocada al gasto diario, con capacidad de ahorro mediante huchas, pagos entre amigos, presupuestos… Es una cuenta que perfectamente podrías abrirte para funcionar con ella en Euros, sin necesidad de trabajar con otro tipo de divisas.

Por otra parte TransferWise está más enfocada al usuario viajero e internacional, si quieres obtener varios números de cuenta para que puedan realizarte ingresos fácilmente, o quieres realizar transferencias internacionales de manera segura, entonces esta es tu elección. En mi opinión su tarjeta queda relegada a un segundo plano, siendo sus características principales sus servicios.

¿Con cuál te quedas tú? ¿TransferWise o Revolut?

1 comentario en “TransferWise vs Revolut”

  1. Creo que esta información está pagada por Revolut, dice muchas mentiras:

    1. Transferwise si tiene tarjeta virtual
    2. Transferwise es compatible con Android y Apple.
    3. Funciona perfectaente Apple Pay y Google pay para todas las cuentas, no solo las de EEUU
    4. Transferwise puede hacer transferencias programadas.

    Lo que veo diferente es lo de la criptomoneda, los ahorros de los redondeos y control de presupuesto.. de resto no veo que tenga más nada mejor que Transferwise.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Descubre Vivid, el banco online gratuito con cashback, recompensas, y tarjeta metálica gratuita