Vivid Money, neobanco Alemán

Logo Vivid Money
  • Cuenta gratuita (IBAN Alemán)
  • Tarjeta metálica gratuita
  • Hasta 20€ de cashback mensuales
  • Retiradas gratuitas de 200€ mensuales
  • Compatible con Apple Pay y Google Pay
App Vivid

Vivid es un nuevo banco que se acaba de lanzar en España y que promete nulas/bajas comisiones, y un programa de cashback integrado. Sus dos cofundadores, Alexander Emeshev y Artem Yamanov, trabajaron anteriormente como ejecutivos del banco Tinkoff Bank.

Para su infraestructura bancaria se apoya en Solarisbank, una empresa alemana con licencia bancaria que ofrece servicios bancarios como API a otras empresas de tecnología financiera, mientras que para la tarjeta de débito, Vivid trabaja con Visa.

Cuenta bancaria gratuita de Vivid Money

Al abrir tu cuenta en Vivid, obtendrás un número IBAN Alemán (de los que comienzan con DE), que podrás mantener de manera indefinida y gratuita, es decir, mantener esta cuenta abierta no tiene ningún coste de mantenimiento.

En esta cuenta podrás almacenar en un principio, Euros, los cuales podrás recargar mediante transferencias bancarias desde otro banco.

Como todo queda dentro de la zona SEPA, estas transferencias son gratuitas.

Requisitos

  • Ser de un país aceptado (España)
  • Verificar tu identidad
  • Realizar un depósito de 20€

Tipos de cuentas

Vivid cuenta con dos tipos de planes:

  • Standard (0€ al mes)
  • Prime (9,90€ al mes): este plan incluye 3 meses gratuitos.

Verás las diferencias entre estos planes en su correspondiente sección.

Pockets

Vivid, te permite crear "pockets" (bolsillos/subcuentas) en los que almacenar otro tipo de monedas

En concreto, puedes mantener hasta 40 monedas diferentes en el plan gratuito, y 107 en su plan prime (lo veremos más adelante) (puedes ver todas estas monedas aquí)

Eso sí, de momento existe un límite de 15 pockets (cada uno con su propio IBAN)

Para cargar estos pockets de divisas, simplemente tendrás que arrastrar el dinero desde tu cuenta principal, para que se conviertan siguiendo el tipo de cambio en tiempo real del mercado.

También puedes crear pockets en euros para gestionar tu dinero, por ejemplo, un pocket/hucha donde podrás ahorrar dinero para tus vacaciones.

¿Lo mejor de todo?

Desde la aplicación podrás configurar desde dónde quieres que se utilice el dinero en tus transacciones, así que si por ejemplo has ahorrado 1.000€ para tus vacaciones, cuando estas comiencen, simplemente elige dicho pocket como "fuente", y todos tus pagos restarán dinero de dicho lugar.

¡Incluso podrás compartir Pockets con otros usuarios de Vivid! (hasta 5 personas)

Tarjeta metálica

Con tu cuenta de Vivid podrás conseguir de manera gratuita una tarjeta metálica.

Esta tarjeta es muy segura, ya que físicamente no incluye ningún tipo de dato (como nombre, número, o fecha de caducidad), estos son datos que se pueden consultar en la aplicación en cualquier momento.

Desde la aplicación podrás también:

  • Bloquear/Desbloquear la tarjeta con un simple toque,
  • Recibir notificaciones instantáneas de los gastos realizados con la misma,
  • Crear una tarjeta virtual para tus pagos por internet.

Como ves, todo bastante seguro.

Pagos, retiradas y transferencias

Como viste anteriormente, puedes recargar tu cuenta Vivid mediante transferencias gratuitas desde otro banco.

Una vez allí, podrás:

  • Gastar tu dinero con la tarjeta sin coste alguno,
  • Transferir tu dinero de manera instantánea y gratuita entre clientes Vivid (Vivid Pay)
  • Realizar transferencias dentro de la zona SEPA de manera gratuita.
  • Programar pagos en el futuro y/o recurrentes.

Respecto a las retiradas, podrás sacar de los cajeros hasta 200€ al mes sin comisión (siempre que cada retirada sea de 50€ o más)

Si retiras menos de esa cantidad (por ejemplo, 20€), o te pasas del límite de los 200€ mensuales, se aplicará una tarifa del 3%, es decir, 3€ por cada 100€ retirados.

Esto aplica para retiradas en €, como retiradas en otro tipo de monedas.

Otras características de Vivid Money

Cashback y Vivid Services

Una de las grandes bazas de Vivid es su programa cashback, con el que podrás recuperar un % de tus compras cada mes (hasta 20€ en el plan gratuito, y 100€ en el plan prime) en sus partners seleccionados.

Estos colaboradores ahora mismo solamente son Booking & Rentalcars.

Si realizas una compra de dichos servicios a través de la App, te mostrarán un % de cashback (por ejemplo, 10%), de modo que si gastas 100€ en alquilar una habitación de Hotel, Vivid te reintegrará 10€, esto lo hará en un formato de vivipuntos, que podrás canjear por dinero real fácilmente.

Gestión sencilla del dinero

Con Vivid podrás gestionar tu dinero de manera sencilla.

Además de los pockets, podrás crear presupuestos para tus diferentes tipos de gastos, analizar todas tus transacciones de manera visual, o utilizar la función "Control de suscripciones", una característica de la aplicación que te permitirá ver fácilmente todos los pagos recurrentes a los que estás suscrito (Netflix, Spotify, Amazon Prime...)

Pago con Smartphone

Con Vivid podrás pagar fácilmente utilizando tu teléfono móvil, ya que podrás conectar tu tarjeta con Apple Pay & Google Pay.

Inversión en ETFs y Acciones sin comisiones

Una funcionalidad que aún no disponible, pero lo estará pronto, y seguro que da que hablar.

Planes de Vivid Money

Como te comentamos al principio de esta review, Vivid cuenta actualmente con dos planes.

En la siguiente imagen podrás ver fácilmente las diferencias entre ambos:

Pros & Contras

Pros

  • Cuenta gratuita con IBAN Europeo
  • Tarjeta metálica gratuita
  • Interfaz en Español
  • Mucha libertad de gestión gracias a los pockets
  • Cashback
  • Hasta 40 monedas diferentes
  • Mucha seguridad en la cuenta y la tarjeta

Contras

  • Condiciones de retirada complejas (+50€ por retirada para que sea gratuito)
  • Límite de retirada no demasiado elevado (200€/mes)
  • Falta un plan intermedio más económico

Conclusión:

Vivid es un banco online muy versátil, adecuado para todas aquellas personas que quieran empezar a gestionar su dinero de manera inteligente mediante el uso de pockets/huchas de ahorro, y que tengan en mente invertir en el futuro parte de esos ahorros en acciones y ETFs.

Vivid, opiniones

Si tienes experiencia con este banco, no olvides dejar un comentario en la página para que otras personas puedan beneficiarse del mismo.

Logo Vivid Money
  • Neobanco Alemán dispuesto a terminar con las comisiones abusivas de la banca tradicional.

16 comentarios en “Vivid Money, neobanco Alemán”

  1. Es imposible abrir una cuenta ya que la aplicación de Vivid se bloquea durante la verificación: no es posible hacer una foto del DNI. Lo estoy intentando desde hace varios días con un teléfono con Android 9.

  2. Lo tengo hace poco, pero parece ser que el cash ack solo es de 50 euros máximo y en los dos primeros meses, por ahora bien, si fuera para siempre sería la ostia

  3. Otra gran contra que veo es que para recargar sólo se puede hacer mediante transferencia con lo que se tarda 24 horas en tener el dinero disponible. Otras tarjetas como Revolut o Bnext permiten la recarga contra otra tarjeta de forma inmediata, lo que las hace mucho más útiles. Esperemos que mejoren esto, porque si no, no le veo mucho sentido.

  4. He abierto una cuenta con algún cambio respecto a lo que comentas en el blog. El proceso de verificación ha sido diferente al que describes ya que en mi caso, he tenido que contactar por correo con soporte para indicarles de un mensaje de error al iniciar el proceso de verificación desde la app.
    En 24 horas han contestado y me han indicado un link con un código para realizar la verificación. Mediante este link, me he descargado la aplicación de verificación.
    En esta nueva app, introduces el código que te han enviado y contactas por videollamada con un agente que te realiza la verificación y valida tus datos y documento.
    Una vez terminas con el agente puedes acceder inmediatamente la app Vivid correctamente.

    1. Hola , una pregunta hay alguna forma de que la llamada con el agente sea en español?? Lo digo porque estoy intentando abrirme la cuenta pero después del enviar el DNI me pasan a una video llamada con un agente y los 2 que me atendieron me hablaron en inglés y como no domino esa lengua no se lo que dijeron pero aún no la e abierto

  5. Es genial puedes ahorrar mucho dinero con vivid , yo ya he empezado a ganar dinero en acciones pagando mis gastos normales en Netflix , spotify o Amazon y también por comprar en el supermercado te devuelven un % en acciónes está genial y encima eso sigue subiendo por lo que inviertes sin coste alguno. Tiene un plan prime para acceder a todas las ventajas de Cashback ???

  6. Un 10 a este neobanco

    Ventajas:
    – Tarjeta metálica.
    – Cashback en comercios muy relevantes (Amazon, Ikea, Adidas, Leroy Merlin,…).
    – Recompensa en forma de acciones por cada compra.
    – Apple Pay/Google Pay.
    – Atención al cliente por chat rápida y eficaz.

    Espectacular.

  7. Te indica sin comisiones de ninguna clase , pero si solicitas más de los 200 te aplican un porcentaje, y ademas te exigen 20 € para abrirte una cuenta , vamos haber , sin comisiones o con alguna comisión??

    Y honestamente, no me.convence que vaya a ahorrar , al final ofrece lo mismo que cualquier banco , la diferencia es que te drias un banco en Alemania… jajaja… para eso me quedo con mis 3 bancos y encima don españoles …

  8. Creo que un contra es que no trabaja con Bizum, además de lo de que no puedas sacar más de 200€ mensuales con la cuenta standard sin pagar comisión, o 1000 con la premium.

    Cuando te descargar el documento para ver cuáles son las tarifas a sus servicios es en inglés y para mí son un poco confusas. Pinta bien pero no me da confianza el hecho de no poder trabajar con cantidades de dinero mayores, entiendo que para movimientos con tu cuenta también hay límites, así lo interpreté con ese documento…

    https://www.solarisbank.com/content/partner/Preis-_und_Leistungsverzeichnis_v2.6.1_english.pdf

  9. Hola alguien me puede ayudar de como abrirla , por la aplicación después del enviar el DNI me pasan a una video llamada pero los que me atienden hablan en inglés y no domino esa lengua , hay alguna otra forma de abrirla sin pasar por la video llamada??

  10. Vivid Money

    Se trata de una aplicación para realizar pagos – sin coste adicional de ningún tipo frente a otras alternativas – que te ofrece una serie de ventajas que comento brevemente debajo.
    El proceso de registro es sencillo: te das de alta mediante un link que te lleva a descargar una aplicación; tienes que abrirte la cuenta con el DNI o pasaporte. Con la cámara del móvil te tienes que tomar fotos de frente y de perfil y luego sacar foto al DNI o Pasaporte. Esperas la verificación y ya puedes utilizar Vivid
    Existe la opción de operar con tarjeta virtual o física (te la mandan a tu domicilio).
    Como se trata de una tarjeta monedero, lo primero que tienes que hacer es enviarte dinero desde una cuenta, mediante una transferencia normal. No os preocupéis, ¡ es un proceso seguro !

    Una vez la tarjeta esté cargada, ya puedes empezar a comprar y a disfrutar de las Superventajas, que en mi opinión son el principal incentivo:

    Puedes llegar a ganar hasta 50€ de cashback al mes (“cashback” es la recuperación de un porcentaje del dinero que has gastado en una compra). Serían hasta 50 EUR cada mes simplemente por hacer vuestras compras habituales pero pagando a través la tarjeta de Vivid en lugar de usar cualquier otra tarjeta.
    A día de hoy te aplican un cashback de un 15% en Aldi, un 10% EN Lidl, un 13% en Carrefour, un 21% en Shell,11% amazon, 14% en el corte inglés, 20% en Zara, 21% en Ikea entre otros.
    Os pongo un ejemplo: en el día de ayer realice una compra en el Carrefour de una Tablet y me devolvieron automáticamente el 13%
    Precio de Tablet 319€
    Cashback inmediato 41,47€

    Hay muchas más ventajas si utilizas Vivid por ejemplo para reservar en Booking, alquiler de coches, etc… Os invito a explorarlas todas.

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